500만원 출금도 국세청 세무조사 대상? AI가 감시하는 시대

 

 

 

2025년 5월부터 국세청은 AI 기반 세무조사 시스템을 본격 도입하면서, 현금 출금이나 가족 간 송금, 비정상적인 금융거래에 대한 감시 수준이 강화되었습니다. 특히 예전에는 1천만 원 이상 현금 인출이 감시 기준이었다면, 이제는 500만 원 이하의 반복적인 거래도 AI가 감지하여 세무조사 대상으로 삼을 수 있게 되었습니다.

 

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국세청 세무조사, 이제는 AI가 감시한다

 

기존의 세무조사 시스템은 사람이 수기로 분석하거나, 일정 금액 기준으로만 자동 보고가 이루어졌습니다. 그러나 2025년부터는 AI가 납세자의 금융거래, 부동산, 가상자산, 통신기록 등 다양한 데이터를 통합적으로 분석합니다. 고액현금거래보고(CTR), 의심거래보고제도(STR)에 AI가 결합되면서, 국세청은 탈세 가능성을 정밀하게 추적할 수 있게 되었습니다.

 

예를 들어, 반복적이고 일정하지 않은 송금, 수입보다 과도한 소비, 가족 간 빈번한 계좌이체 등은 AI가 ‘비정상 패턴’으로 간주하여 조사 대상으로 선정할 수 있습니다. 이 시스템은 학습을 거듭하며 더욱 정밀해지고 있어, 그동안 감시망을 피할 수 있었던 사소한 거래조차 더 이상 안전하지 않게 되었습니다.

 

 

 

1천만 원 → 500만 원, 기준은 이제 의미 없다

 

기존에는 1천만 원 이상의 현금 인출이 있어야 금융정보분석원(FIU)에서 국세청으로 통보가 되었습니다. 그러나 AI가 도입된 이후에는 단일 금액이 아닌 거래 패턴과 빈도, 출처 등을 분석하기 때문에 금액 기준 자체가 의미를 잃었습니다.

 

예를 들어 490만 원씩 반복적으로 출금하거나 송금하는 경우, AI는 이를 ‘의도적인 분할 거래’로 판단할 수 있으며, 그 내역이 세금 탈루나 증여에 해당한다고 인식할 수 있습니다. 결국 500만 원 미만의 거래라도 패턴이 수상하면 세무조사의 위험에 노출될 수 있는 것입니다.

 

 

 

실제 세무조사 사례로 본 AI 감시의 위력

 

 

한 사례로, 김 모 씨는 매달 490만 원씩 아들에게 송금하여 총 5년에 걸쳐 약 2억 9천만 원을 송금했습니다. 단일 건이 아닌 소액 분할 송금이었지만, AI 시스템은 이 패턴을 감지했고 국세청은 증여로 간주해 6,200만 원의 세금을 추징했습니다.

 

또 다른 사례에서는 유튜브와 블로그 수익을 어머니 명의 계좌로 받던 박 모 씨가 AI의 분석 대상이 되었습니다. 어머니의 소비 패턴과 소득 대비 이상 징후가 감지되면서 국세청은 소득세와 가산세를 추징하게 되었습니다.

이처럼 AI는 거래 당사자의 직접적인 수입뿐 아니라 주변인의 계좌, 소비 습관까지 분석 대상으로 삼습니다.

 

 

 

의심 피하려면? 안전한 금융거래 6가지 방법

 

1. *가처분 소득 범위 내에서 수표 인출: 30세 미만은 1억, 30세 이상은 2억, 40세 이상은 4억까지 증여 추정에서 제외됩니다.
2. 계좌이체 시 ‘생활비’ 등 구체적 내역 작성: 생활비나 가전제품 구매 등 구체적인 목적을 남기면 소명에 유리합니다.
3. 법인을 통한 자금 거래 활용: 가족 간 직접 이체 대신 법인 가수금, 대여금 형태로 우회 가능. 법인 대여 한도는 최대 21억 원.
4. 소득이 충분한 사람이 입금 주체가 되어야 함: 무소득자의 고액 입금은 보이스피싱 등으로 의심받을 수 있습니다.
5. 입금 시기와 수익 발생 시기를 맞추기: 자영업자일 경우 매달 같은 날에 수익을 입금하면 의심 거래로 분류되지 않습니다.
6. 반복 소액 이체는 피하고 기록을 남기자: 단순 금액 기준이 아닌 패턴 분석이 중심이므로, 금융거래에는 투명한 기록이 중요합니다.

*가처분 소득 = 세금, 4대 보험, 대출이자 등을 빼고 나서 실제로 손에 쥐는 돈

국세청은 이 가처분 소득을 기준으로
소비 수준이나 자산 증가를 분석합니다.
→ 실제 소득보다 소비나 자산이 많으면 "이상하다?" 하고 의심하게 되죠.

 

 

 

이제는 현금 출금이나 송금에서 ‘금액’만이 문제가 되는 것이 아니라, 거래의 ‘의도’와 ‘형태’까지 모두 추적되는 시대입니다. AI 세무조사 시대에 대응하기 위해선 투명한 거래와 정확한 기록이 가장 강력한 방패입니다.

 

 

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